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Petit retour d’expérience si tu souhaites créer ton business en Estonie.

Je suis e-résident Estonien depuis plus d’un an maintenant…j’avais pris cette décision un peu en mode Geek pour tester le concept. Quelques jours après avoir pris possession du sésame, j’ai décidé d’ouvrir une boîte la-bas afin de ne pas avoir tout mes œufs dans le même panier (France) mais également parce que je partage leur façon de traiter l’entreprise en n’imposant pas les bénéfices non distribués et qui laisse ainsi de meilleures manœuvres pour réinvestir si besoin.

Je suis donc le détenteur d’une carte à puce ainsi qu’une clé de lecture USB pour pouvoir lire cette carte depuis mon ordinateur et ainsi communiquer avec l’administration Estonienne en toute confidentialité.

Pour info, j’ai créé une société de type OÜ qui est l’équivalent d’une SARL en France. Le capital minimum est de 2500€ mais il peut être versé durant les 10 premières années.

Bref, depuis la France, je n’ai pas eu de souci à la l’époque pour créer cette société derrière mon écran, pas de souci non plus pour trouver un service de domiciliation, mais pour ce qui est de la banque, ça n’a pas été le même refrain.

Il y a un an, je n’avais qu’une option possible sans me déplacer : Holvi … alors je l’ai prise à contre-coeur car 2 choses me gênaient d’entrée :

• Holvi n’est pas une banque estonienne mais une société Finlandaise disposant d’un agrément pour opérer des mouvements financiers sur le territoire Estonien.
• les frais mensuels sont de 35€ pour un e-resident avec un service classique. On sent qu’on a servi de vache à lait.

À partir de là, j’ai voulu utiliser Stripe pour l’encaissement sur un de mes nouveaux projets. Je savais que Stripe n’était pas dispo en Estonie (à l’époque) mais peut-être que mon IBAN Finlandais pouvez finalement être ma solution.

Dossier rejeté par Stripe. Dommage…mais bon, imagine toi la tête du mec qui doit valider ça :  Un gérant Français d’une société estonienne avec un IBAN Finlandais.

Du coup, je teste avec le concurrent de Stripe : Braintree
Rebelote, malgré que Braintree soit ouvert en Estonie :

As an Estonian business, you must enter an Estonian IBAN to proceed with account setup. Regardless of HOLVI’s rules/regulations, we cannot use your Finland bank account. 

Youpi, je ne peux donc pas encaisser des paiements par carte pour le moment. Holvi a bien un service de type shop, mais…c’est mal fait, en anglais et pas du tout flexible pour mon activité….ça peut peut-être faire l’affaire pour une dizaine de produit 🙂

Quelques semaines passent, et boom…ils me bloquent entièrement mon compte sans message préalable avant de me demander de nouvelles infos sur mon activité….et quand je dis entièrement, je ne pouvais même pas me connecter pour faire un virement, voir mon solde, même la fonction shop ne fonctionnait plus….whouuaaa, comment faire confiance à ces gars là quand ils peuvent mettre en péril ton activité en 1 clic ! Bon perso, ça n’a rien changé pour moi… sauf ma perception de leur service qui venait d’en prendre encore un sacré coup.

Puis, après plusieurs mois et quelques transactions de clients en mode prestation, j’ai eu la mauvaise idée de vouloir lancer un p’tit service autour de la crypto, rien de bien important, juste parce que je suis un geek et que ça m’faisait plaisir. Du coup, j’ai du faire quelques virements sur un exchange de renom. Et bing, quelques semaines plus tard, je reçois un mail pour m’informer que mon compte était définitivement fermé, clôturé, à jamais. Bisous, tu peux fermer boutique. Bon là, j’étais un peu en mode furax d’avoir du dépendre d’eux si longtemps pour en arriver là. J’aurais préféré être à l’initiative mais je reprend ma tune et passe en mode Yoda.

Du coup, je me réorganise dans l’urgence et je laisse la société quelques semaines en repos. 

Après quelques réflexion, je me dis qu’il serait peut-être plus sage de me déplacer pour ouvrir un compte directement en Estonie. 

Et alors que nous étions en Roumanie depuis 3 mois, je regardais les billets d’avion pour bouger sur Tallinn. Sauf que laisser ma femme et mes 3 enfants, ça n’allait pas le faire. 

Après un nouveau mois à l’est en Moldavie, nous descendions pour l’Ukraine, et c’est finalement ici que nous avons décidé d’aller en Estonie en voiture. Du coup, c’est en mode escargot que nous avons pris la route avec une grosse halte d’un mois en Pologne pour éviter de faire trop de route en 1 fois. C’est donc finalement en Août qu’on s’est retrouvé sur Parnu, en Estonie.

Dès la première semaine, je me suis vite rendu compte que mon cas spécifique devrait se traiter sur Tallinn, alors avant de faire 2h de route pour y aller, j’ai envoyé quelques mails. 

Oh Estonie, ho désillusion. Voici la réponse identique de 2 grosses banques Estonienne :

To have an account you need to have some kind of connection with Estonia through partners, customers or someone similar.
The opening of the account is decided in committee and this may take weeks. We will look through your application and then inform you about our decision. 

À cela s’ajoute des frais de dossier entre 200€ pour l’une et 500€ pour l’autre, avec une information cruciale : il n’y a aucune assurance que la réponse soit positive et les frais ne seront pas remboursés.

Le statut de e-résident n’étant pas considéré comme une connection recevable avec l’estonie, je ne remplissais pas du tout les conditions d’ouvertures d’un compte. Je n’avais ni l’envie de tester pour perdre mon argent, et je ne voulais certainement pas attendre 3 semaines pour me faire recaler. Je comprenais que ces règles étaient justement là pour nous empêcher, nous e-résidents, d’accéder à un compte bancaire Estonien. Je n’étais pas dans les clous, je n’obtiendrai pas de compte.

Donc après avoir pleuré (ça n’a pas duré bien longtemps car les paysages sont quand même très beaux 😉 ), j’ai émis la possibilité de nous installer ici quelques mois … ou encore de louer une chambre à l’année pour obtenir le statut de résident (et non plus e-resident). Avec ce genre de pensés, tu peux voir le genre de mec que je suis pour obtenir ce qu’il veut 😀  …. bref on tournait sur la tête…et ça ne me plaisait pas.

La solution est en fait arrivée tranquillement, sur le chemin pour la croatie, un mail de Stripe qui m’informait qu’ils venaient d’ouvrir en Estonie. Yeah…heu…ah oui je n’ai toujours pas de banque…mais j’ai maintenant le serveur de paiement. Et en creusant une recherche sur les offres pro dans la fintech, j’ai lu que Revolut avait lancé une offre pro. Alors j’ai mis le pied dedans, avec tous les doutes du monde, pour vérifier si la configuration allait passer avec eux.

BINGO! J’ai un peu flippé à un moment, mais c’est passé.

Donc au final, Je suis résident fiscal Français, avec une entreprise en Estonie, une banque en Angleterre et un serveur de paiement américain. 

Ca paraît un montage compliqué, mais pour le moment c’est assez transparent. Rendez-vous dans un an pour faire un réel bilan de cette config.

Tout est maintenant OK. Gawe.fr est prêt…On peut bosser.